记者 承孝安 阮新
党的十九大报告提出，深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。我市深入贯彻党中央、国务院决策部署，积极落实“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，在全省率先推行“中小企业信用贷”试点工作，建立起“征信机构+银行+担保”的信用融资新模式，直击中小企业“融资难、融资贵”痛点，激发企业创业创新活力。
这种模式以中小企业为服务主体，以企业信用信息为基础，以大数据技术为依托，引进征信服务机构按照市场化原则为企业出具大数据信用评级报告，并以此作为授信及担保的主要依据，彻底改变传统的抵押担保方式，转而以企业信用评级为担保，开拓诚信企业融资新途径。
10月24日，记者来到位于芜湖县经济开发区的安徽纽创自动化装备有限公司，厂房大门口陆陆续续开出几辆大型货运车。公司总经理陈文彬告诉记者，“今年公司产品销路很好，产品供不应求，这四条价值千万元的空调生产线都是送往海尔的。”公司一直是以自有资金循环流动来保证企业发展，但随着订单增多，资金缺口很大，一时周转不过来。恰在此时，芜湖市针对中小企业推出信用贷款试点政策，陈文彬便抱着试试看的想法递交了申请，没想到，不到一个星期，就拿到了邮储银行发放的300万元贷款。“不要抵押担保、没有层层审批，一下子解了我们的燃眉之急。有了资金保证，接订单也更有底气了，接下来公司将加大新设备采购和研发的投入。这次成功审请到贷款，也让我们意识到企业信用是多么重要。”陈文彬感慨道。
随着信用贷试点工作的层层推进，我市越来越多的中小企业，像安徽纽创一样通过信用贷渡过了难关，扩大了生产。据金融办数据显示，全市辖内19家银行参与试点，占银行业金融机构的70%，超1200家中小企业完成征信机构信用评级建档，4家征信机构生成约570家中小企业信用评级报告，200家中小企业受益于信用评级获得银行贷款12.2亿元。
过去，能跨过银行信贷门槛的中小企业往往是“幸运儿”，横在企业面前的审贷门槛障碍重重，只要有一项没跨过就拿不到贷款。“企业融资难很大的原因就是银企信息不对称。”邮储银行小企业金融部副总经理谈健坦言。
找准问题的症结，我市先试先行，全力攻坚贷款准入问题。自2016年起，相继引进惠国征信、bbd、金电联行、皓森穆迪等四家优质的大数据征信机构，通过整合运用多维度的数据和信息，建立一整套智慧风控决策模型，勾画出中小企业信用水平、行为特征与风险“画像”，客观预测企业的风险抵御能力、信用贷款的承受额度和违约风险，引导银行审贷放贷，促进金融机构在控制风险的前提下支持实体经济发展。“银企之间的沟通顺畅了，银行内部审贷决策流程自然就通畅了。”金融办相关负责人表示。
2017年7月，市政府率先出台了《芜湖市人民政府关于中小企业信用贷试点工作的实施意见》，《意见》中规定凡是在芜湖市登记注册、有独立法人资格、符合产业发展政策、有新增贷款需求的中小企业，均可向征信机构或银行提交申请，通过征信机构评级、银行授信、政策性担保增信，顺利获得无抵押、利率低、最高2000万元的信用贷款。
为推动信用贷试点顺利开展，我市落实“一次办成”的改革精神，不断完善相关规章制度，明确数据填报行为规范，定期召开试点工作推进会，举办以中小企业信用贷为主题的“四送一服”活动，引导银行增加中小企业融资规模和比重。
在试点工作推进过程中，我市辖内国有大行积极作为，工商银行芜湖分行主动争取省分行“等级管理”支持，成为全省唯一获得对公授信额度1000万元自行审批权限的市级分行，针对中小企业融资需求短、急、快的特点，专门成立中小企业信贷部，缩短审批链，做到权限范围内的贷款在两天内完成审批。
芜湖慕晨电子商务有限公司是一家为中国品牌拓展海外市场的跨境电商渠道服务企业，以前这样的新兴科技型企业在初创期，只有“人脑、电脑”这样的轻资产，拿不出符合银行要求的抵押物，基本“求贷无门”，在新的融资模式启动后，该企业顺利在工商银行信用贷款2000万元，成功抢占发展先机。
“刚开始，参与试点的银行是有顾虑的，我们就考虑用风险分担的方法。”金融办相关负责人说。为打消银行的顾虑，我市建立了中小企业信用贷风险补偿机制，市级财政安排1亿元风险补偿资金，根据风险补偿情况实时拨付。同时制定风险分担机制，明确各参与方贷款损失承担比例，其余由市级财政风险补偿资金承担。
创新的做法、统一规范的流程，不断促进试点工作发挥最大效应，参与试点企业融资成本大大降低，销售收入稳步增长。经统计测算，截至目前，同类贷款综合成本，试点企业比非试点企业下降40%左右，直接减少试点企业综合融资成本5000余万元。参与试点的企业新增销售收入约20亿元，实现新增就业岗位约4000个。