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点一次贷款就被查一次征信,这是真的吗?

2023/12/8 14:53:54发布27次查看
前不久,网上流传着关于查征信的话题:点一次贷款就被查一次征信吗?
人们担心征信查询次数多了会影响以后贷款,特别是买方需按揭贷款,如果被拒的话,那才是真的杯具了!
现代社会好像什么都可以和“征信”挂钩,可“征信”到底是个什么东西呢?
个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。这种银行间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。有了征信机构的介入,你再向银行借钱时,客户经理就可在征得你同意后,查询你的信用报告,这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款,节省了时间。 个人征信系统一方面是防范金融风险的工具,起到维护金融稳定的作用,另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用。
具体来说,个人征信信息分为三个组成部分。第一部分是个人基本信息,第二部分是信贷信息,第三部分是非银行信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等;非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。
哪些情况下会被查征信?
1、申请贷款(包括银行贷款和网络贷款,包括房贷、车贷、消费贷,包括抵押贷、信用贷)、贷款担保、信用卡这三项,会被查征信,这是监管机构的要求。
2、这三类查询次数多了,会给查询者留下“这个人在到处借钱、违约风险较高”的不良印象。可能影响未来的贷款或信用卡申请,包括拒贷、降低额度、提高利率。
3、这些情况也会被查征信:贷后管理、下卡后管理、异议查询、本人查询、求职拿到offer之前(hr可能会查)。
还有个半开玩笑半认真的说法,确定恋爱关系之前,对方或ta的父母可能要求查询征信,信用不良的要被拒哦。
4、上条这些查询不影响未来的贷款和信用卡申请。至于网传“每点一次微粒贷就被查一次征信”的说法,知情人士称:
当用户申请开通微粒贷也就是点击“查看额度”时,页面主动提示用户阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权;
如用户没有勾选,即出现弹窗提示用户阅读协议;后续还需要用户进行密码验证,微众银行才会向央行查询用户征信记录以评估可贷金额。
其实,查询个人信用报告这样的做法,真的是监管机构的要求,网贷机构要这样做,正规银行贷款也要这样做。
你可能说,如查了征信之后只给我一两千额度或超高年化利率,我才不干呢!银行该怎么说?他们被要求不能跟客户发飙,估计会无语问苍天说,不查你征信我咋知道敢不敢贷款给你?
说了这么多,有什么建议吗?有。
首先,有计划地花钱、管理好自己的现金流,无论是个人还是企业,资金链管理是个伴随终生的话题,贷款要量力而行,信用卡要合理使用。否则,还不上款才是最大的问题。
其次,预计需要贷款,不能太多。具体地,不要集中申请信用卡、申请贷款、给别人做担保,比如一个月内查征信的次数不超过2次。
最后,影响申贷和申卡的要素有三点:信用、资产或收入、负债。可以综合成一条:还款能力强,或者说违约的可能性小。
所以不需要在征信这一个问题上过于纠结,更不需要用网传话题来吓自己。
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