导读：党的十九大针对金融领域明确提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力。在互联网和信息技术革命的推动下，整个金融行业，特别是银行业正在发生深刻变化。大数据、物联网、云计算、移动化等新技术趋势引发银行业的基因突变。
在这样的背景下，金融行业应该如何更好地服务实体经济呢？
银行如何更好地服务实体经济？
北京银行另辟蹊径！
北京银行党委书记、董事长张东宁针对深入学习贯彻党的十九大精神提出：“要全力服务实体经济，进一步提升金融服务质效，肩负起时代赋予的责任和使命。”
在新金融时代背景下，基于实体经济转型发展的现实需求，商业银行必须转变经营理念，谋求与之相应的金融服务转型，而交易银行就是践行这一转型的有效途径，是回归银行本源的必然趋势。
那么，交易银行是什么？
简单来说，所谓交易银行，是指商业银行面向企业客户并针对企业日常生产经营过程中发生的采购销售等交易行为而提供的银行服务。
对于正处在国内利率市场化、人民币国际化、跨境交易以及中资企业全球化进程加速的北京银行来说，交易银行的转型具有重要战略意义。2016年4月，北京银行正式发布交易银行品牌，成为首家发布交易银行品牌的中小商业银行。
北京银行的交易银行品牌涵盖“e结算、e归集、e存管、e增值、e融资”五大业务板块，柜台、网银、手机等六大渠道，36项拳头产品，着力构建以客户体验为中心的交易银行体系。交易银行的优势包括轻资本、低风险、稳收益。正因如此，交易银行成为北京银行公司业务实现可持续发展的重要战略业务。
“互联网思维+交易银行”
会碰撞出怎样的火花？
中国的交易银行诞生在“互联网”大潮中，用互联网思维来引导交易银行产品创新是必然趋势，那么“互联网思维+交易银行”，会碰撞出怎样的火花呢？
1、再造业务流程，企业“足不出户”可享受供应链融资服务
利用互联网思维，北京银行重构交易银行服务体系，整合线上线下渠道，形成集合服务优势。交易银行一方面通过产品线上化，提高服务效率，降低运营成本；另一方面通过互联网打通信息流，全流程实时跟踪，资金体内循环，有效控制风险。
近年来，北京银行发展互联网金融，引导传统业务线上化。例如通过创新“网速贷”产品，将流动资金贷款线上化，实现了流动资金贷款从放款到还款的全流程自动化，使企业“足不出户”就可以享受到高效便捷的供应链融资服务。免除了以往融资企业在银行与企业之间的频繁奔波，以及书面资料的提交与审核。
此外，北京银行通过应用科技手段进行产品创新，实现直通式金融服务，有效地降低企业财务成本，特别是降低了小微企业融资门槛，帮助众多绿色企业获得高效便捷的供应链在线金融服务，有效拓宽实体经济企业融资渠道，提高融资效率。
2、利用大数据，有效控制供应链融资风险
互联网涌现出大数据、云计算、物联网等诸多新型技术应用催生出越来越多的企业移动金融产品。借助金融科技的力量，北京银行深化与线上交易平台的全方位合作，与其形成互为渠道、共同拓客的共赢关系，同时整合智能结算、资金存管、平台融资等诸多交易银行特色产品形成综合服务方案。
以商品交易平台合作为例，北京银行为平台上的注册会员单位提供交易资金监管、在线融资等服务。每平台可服务中小企业近千家，年交易额超千亿元。同时，利用平台上的真实交易大数据，可对交易方信用水平和经营能力进行评价，有效控制供应链融资风险，提高融资管理效率。
3、发挥协同效应，支持实体经济企业“走出去”
在新金融时代下，通常一个单独的银行部门或是单独机构很难全面满足实体经济企业需求。因此为企业提供综合化金融服务，需跳出部门与机构框架，实现部门内、部门间、行内行外机构间跨界合作。目前北京银行交易银行通过跨部门、跨条线、跨机构的合作，实现创新突破。
近年来，为了推进人民币国际化，方便客户开展跨境业务，北京银行交易银行与国际业务合作，推出跨境双向人民币资金池新产品，为企业在跨境现金管理、跨境供应链融资方面提供金融便利，支持实体经济企业“走出去”的发展战略。此外，为了最大限度满足企业正常融资需求，北京银行交易银行和投资银行业务合作，创新推出票据资产证券化业务，盘活存量资产，为解决实体经济企业融资需求腾挪出更大的银行信贷额度空间。
交易银行如何满足企业多样化需求？
在新金融时代下，为了更好地服务实体经济企业，满足企业多样化的个性需求，北京银行交易银行在强化了产品创新的方向性和针对性，从而精准地解决企业难题。
1、金融触角下沉，服务中小客户
“加大支持实体经济力度，向中小微客户服务倾斜。”北京银行利用互联网渠道，重点围绕集团或产业链中的核心企业，横向为企业集团客户群提供服务，纵向为上下游客户提供服务，实现以点带面、以大带小的服务模式，使得小微企业成为交易银行主要的服务对象，降低中小微企业融资成本。
以西安当地知名综合类购物中心为例，北京银行与其开展了“在线买方保理+跨行资金管理”的综合合作。截至目前，该项合作服务供应商120户，实现放款5000余笔，放款金额超过16.65亿元。北京银行在满足供应商融资需求的同时，加速了产业链上的资金周转率，协助核心企业盘活整个产业链条，增强产业链整体竞争力。
2、打破行业界限，提供跨界服务
跨界是新金融时代的一大特点，建立开放、共享的互联网平台，打破行业界限，不仅服务于平台企业，更将服务垂直下沉至平台上的各级客户。北京银行通过与战略合作伙伴及外部机构的合作，实现服务模式多元化。
近年来，北京银行加强与保理、租赁等金融公司或供应链平台的合作模式创新。以租赁公司合作为例，北京银行与其开展供应链融资合作，在为租赁公司提供租赁保理服务的同时，将服务触角下探至承租人企业，深度挖掘承租人企业金融需求，利用银行成熟的金融服务经验，全面支持承租人企业快速发展。
3、营销模式转型，金融“圈”住场景
北京银行围绕客户经营构建生态圈，提供基于场景的综合服务方案。场景营销是模拟客户交易场景，将北京银行交易银行产品整合包装形成服务组合套餐，实现交易信息流和资金流在圈中封闭循环。场景化营销更利于企业获得一站式服务，优化金融服务体验。
今年，北京银行秉承“普惠”服务理念，形成一套完整的校园金融产品体系，围绕校园金融场景推出“教育e通”教育行业综合服务方案，涵盖智慧校园、智能结算、资金归集、教工师生金融服务等众多便捷服务板块。
目前，北京银行已服务全国近100所高校，其他学校和培训机构1000余家。北京银行以实际行动支持普惠金融，切实履行社会责任。