一手吸引资金--存钱业务，一手借贷出去---放贷业务，从中获取利息差，这是大家最熟悉的银行最基本的赚钱方式，但是，大家知道这银行赚钱的背后，还隐藏着一个巨大的秘密吗？——信用扩张
首先，从储户那里存进一笔钱，表面上看起来似乎只能贷给一个企业，但实际上并不是这样的，银行只是划了了一笔钱到企业的户头上，实际上存款依然在银行里，并没有被提出来。
这就像我们平常所说的，钱不过是一个数字........，比如我们平时使用各类快捷支付，出门都不再带现金。消费也通常用支付宝、信用卡、微信支付。这就是钱只是从一个账户划到了另一个账户，实际流通的钱并没有离开银行体系。
当银行将储户存款，转贷给企业a帐户，企业a户头上的钱，其实还是银行的存款。这个过程相当企业a把银行带出来的款，又一次存入了银行。
于是对于银行来说，又可以把这笔存款放贷给另一个企业b了。这就出现了信用扩张。
实际上大部分企业进货，也是把钱从这个企业的户头上划去另一个企业 的户头上，对于银行来说，钱并没有真正流出银行，一直在银行体系内流动。只有企业把实际的现金取出来，钱才真正会离开银行体系。
理论上说，通过这种 方式，银行可以利用信用扩张，创造无限量的账面上的资金。于是这些在银行体系中被创造出来的资金，和流通的现金一起，被称为m2.
概括的来讲是，现金，和企业事业单位的活期定期存款一起被称为m2
流通中的现金被称为m0.
于是通过银行体系，很少的真实的钱，实际上创造了很多银行帐户上的数字。在经济运行良好的时候，储户拿到了更高的利息，而企业拿到了贷款，大家都很开心。
但是如果经济不好的时候，会出现以下情况：
当m2数量很大，同时出现经济下滑的时候，储户们出现慌乱：“赶紧去取钱，再不去银行就倒闭了...”银行着急了：“企业的账追不回，储户又来挤兑，怎么办？”而对于被银行催收的企业：“存货卖不掉，没钱还你啊。。。”这时候的央行发现：“银行信用扩张太多，不太好啊。得想办法来控制一下。”
存款准备金率
这时候，央行就启动了它的三大武器这一 ——存款准备金率
央行为了控制银行的信用扩张，设置了准备金的规则，就是将银行存款的一定比例交给央行来保管，作为准备金，通过这种方式防止商业银行盲目放贷导致 银行没有充足资金兑现储户的存款。
以中国以例，银行等 金融机构的准备金率是20%，也就是说。每一笔存款的20%要上缴央行作为准备金。
准备金是如何发挥作用的。
在交准备金之前，如果在理想状态下，实际上银行可以将贷币无限量的扩张，虽然实际上这不可能发生，但是对于银行来说，确实有很大的操作空间。
在没有准备金的时候
银行可以把储户的钱贷给企业 ，钱到企业 帐上之后，等 于银行又有了一笔存款，于是银行继续把钱贷给下一家企业。虽然实际上这种情况不会发生，但是银行的确可以通过这种手段将信用扩张很多倍。
在准备金率为20%的时候
每当银行收到一笔存款的时候，就要将其中的20%交给央行保管，这就意味着每次银行将手中的钱划入一个企业的账户的时候 ，都需要交一笔准备金，于是银行不能无限制的扩张自己的信用。
20%的存款准备金率 =5倍 银行信用扩张的极限
如果央行要求存款准备金率20%的话，那么在理想状态下，银行最大能将信用扩张5倍。
存款准备金率的调控作用
存款准备金是央行最有利的武器，以中国目前的情况，存款准备金率调整1%可以放出万亿级的货币。是央行调控市场最重要的武器，但是由于调整存款准备金率的影响非常大，所以一般来说各国央行都会比有限制的谨慎使用。