从一定程度上来讲，保险销售有时候就是一场口水战之间的博弈，谁的嘴皮子溜，能忽悠人，谁就吃得开。
但“好口才”绝对不是决定你买哪家产品的关键，因为说到底，你买的产品好不好，和保险代理人真没太大关系。
那么，一名普通的投保人，除了听取业务员的说法，是不是还有其他办法，快速了解一家保险公司的真实经营状况呢？
还真有。
找度娘是一个方法，但通过这种方式获取的信息，掺杂着软文、广告，参考价值有待进一步查证。
今天竹子介绍的是另外一种：
直接查看这家公司的官网，通过数据呈现，来判断其经营情况。
具体的操作流程，如下所示：
（主要以安邦保险为例）
首先是找到这家公司的官网，找到“公开信息披露”一栏。
不同公司，页面设置会有所不同。有的是横版，有的是左边竖栏。
在公开信息披露中，可以看到很多关于保险公司的关键信息：
基本信息披露：可以了解到法人、股东情况、注册资本、成立时间、经营范围、分支机构、经营的所有产品目录、分红保险盈余计算方法等；
年度信息披露报告：这是了解保险公司财务状况、风险管理能力、偿付能力和保险产品经营信息的关键入口。关于这一信息的披露一般都会在每年的4月左右；
季度信息披露报告：主要是根据监管要求披露季度偿付能力，以及关联交易情况；临时信息披露报告：每当保险公司有重大关联交易和资金运用动作时，都会在这个入口进行通报；
临时信息披露报告：每当保险公司有重大关联交易和资金运用动作时，都会在这个入口进行通报；
其他信息披露：股权变更、注册资本变更、以及分红计算方法等，会在这个入口公告。
不同公司在关键词设置上会有所不同，但该囊括的信息都在内，区别不大。
当然，有人可能会担心，保险公司会不会只把漂亮的数据披露出来，而忽略负面的信息呢？
竹子要强调一下，官网的所有信息，尤其是披露报告，都是在上报保监会审核通过之后才发布的，无法弄虚作假。即使是负面信息，也得一五一十地反映在公开信息披露上。
那么，以上涉及到的信息，哪些是需要重点关注的？哪些信息最具有参考价值？
答案是经营情况和偿付能力。
它们共同决定了保险公司是否有可能出现赔付危机。
经营状况
保险公司的年度信息披露、季度信息披露都会对本公司的季度月度经营情况做详细的说明，其中涉及到的三张表：资产负债表、利润表和现金流量表。
它们充分反映了保险公司的资产规模、经营状况和盈利情况。
以利润表为例， 从表格中可以详细看到安邦保险2016年的净利润为66.16亿元。
之前很多人在后台问过我：对安邦怎么看，他家的产品能不能买？
竹子今天在这里做一个额外的回答。
虽然说过去这一年对于安邦来说，并不好过。
吴小晖不能履职，被保监会盯着，还有媒体对他家资本运作的质疑。
但竹子可以很坚定地回答：可以买。
首先，安邦作为一家拥有成熟机制的大型公司，其各条业务线已经运转成型。
即使发生顶层的人事变动，对下面各分支机构的业务和工作影响，其实非常有限。
从监管层面来看，据竹子了解，现在保监会对安邦，其实很支持。
还有就是业务表现，虽然2017年的年度信息还未披露，但根据保监会数据，2017年1-11月保费排行榜，安邦人寿依然排在第三。
而且，去年他家还入选了财富世界500强企业，排第139名。
最后就是回到产品本身。毕竟竹子一直强调，买保险最重要的还是看产品。
安邦的保障类产品，其实一直做的不错，像和谐健康之享、安邦常青树，都是性价比非常高的产品。
和谐健康还跟互联网渠道定制了两款无比良心的少儿重疾险：慧馨安和大黄蜂定期重疾。
竹子之前都做过相关评测。
ps:
大黄蜂和慧馨安这两款产品将于2月9日-11日下线调整费率，重新上线后，费率会做出调整，预计比原来费用调高。之所以会有所调整，可能也是因为这两款产品的市场受欢迎度高。
有意向的宝爸宝妈抓紧这两天及时购买。
再回到保险公司经营状况这个话题。
这里和大家讲一个潜规则：如果保险公司这一年度的净利润高，下一年度拨给分公司的赔付额也会高。
什么意思？
在年度赔付额范围内，分公司理赔负责人就能自己做主。有时候一些可赔可不赔的，考虑到声誉问题，可能就赔付了。
当超出年度赔付额，或者碰到大额的赔付件时，才需要向总公司申请。
举个简单的例子，如果在投保时出现未如实告知，后期理赔一般都会拒赔。但有时候对于赔付额高的保险公司，在可进可出的情况下，往往会进行赔付。
偿付能力
再一个就是偿付能力。
这个指标对保险公司的生存、行业的稳定性、保单的安全性很重要。
它是体现保险公司财务状况的一个重要因素，体现的是保险公司偿还债务的能力。
只有当公司的资产大于负债时，才能算是良性发展。
评价一个保险公司的偿付能力，包括有核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级。
所谓偿付能力充足率，指的是用实际偿付能力额度，去除以最低偿付能力额度。
以安邦人寿2017年第一季度披露的数据为例，就是以实际资本7289251万元，除以最低资本5641868万元 ，就是129.20%。
这里要注意两条红线：一根是150%，一根是100%。
1）如果偿付能力充足率低于150%，就会引起监管的注意，必须想办法尽快提升偿付能力；
2）如果偿付能力充足率低于100%，那么保监会就会采取一系列措施，比如要求暂停开设新分支机构、股东增资、暂停发售新保单等措施，直至保险公司的偿付能力提升到监管要求。
所以在投保的时候，可以着重看一下这家保险公司近年来的偿付能力。如果一直是低于150%，就要有所顾虑了；如果一直高于150%，则可以放心投保。
当然，像表格中显示的某一季度偿付能力出现明显的下降，其实也没什么大碍，距离保险公司破产还有着十万八千里。
据竹子了解，在我国历史上，保险公司破产没发生过，保障基金出手有过2次记录，分别是新华保险和中华保险。
什么是保障基金？
一个由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的保险保障基金。这个基金里的钱是从每笔保费里抽取很小的比例累积而成的，现在已经有700亿的规模了。
当保险公司依法破产时，清算财产不足以偿付保单利益，这个保障基金会出手。
所以说，偿付能力并不是你购买保险时的决定性因素，因为这个已经有监管为我们严格把关了。
今天讲的内容主要是为了帮助大家更好地了解保险公司的经营状况。
当然，如果你还在担心小保险公司的产品是不是不靠谱、小保险公司会不会倒闭等问题时，也不妨可以点开官网查看一二，或许能找到答案！
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