毫无疑问，房贷利率是影响刚需买房决定的重要因素。今年的楼市调控，对政府而言，是胜利的调控。一二线成功降温，三四线火爆去库存。但这调控，对刚需而言，却一点都不亲民。原来还指望买三四线城市的房子，但一调控，连三四线也买不起了。好不容易狠下心买房，但却发现，连房贷也交不起了。难道这辈子只有租房的命了？进入年底，又有多家银行再次传出信贷额度紧张的消息，据说将再次上调房贷利率。福州晚报就有报道，近日一家在榕银行首套房贷利率再次调整，在基准利率基础上上浮%，二套房贷利率也相应调整为在基准利率基础上上浮%至%。更有个别银行的多个点暂停房贷审批。目前个人住房贷款年及以上期限贷款基准利率为%，按照传言的上浮%计算，首套房贷利率为%，二套房上浮%至%。以贷款万年为例，按照每月等额还贷模式计算，若首套房利率提升至基准利率的倍，那么每月还贷将比现在（基准利率倍）增加元，总支付利息将增加元。很多时候当我们资金不充足，也就是缺钱的时候，我们会选项贷款，比如说买房买车，当房价车价正合适，自己又比较想买的时候，又没有钱，最好的办法就是贷款买房了。比如平安保单贷对生活也是很便利的。其中有很多比较适合的选择比如买车贷款就是比较理想的贷款产品了。还有车主贷只用支付一部分首付就能买到房，买到车，先舒适的消费，再每个月还贷款。
房贷利率经过一年的疯涨，从打折优惠的%涨到了%，刚需的房贷成本直接涨了%。那刚需们就要打个问号了？房贷利率什么时候才能降下来呢？难道真的要望穿秋水吗？要回答这个问题，我们首先得搞清楚，银行为什么纷纷上调房贷利率！有的人说是因为年底银行的放贷额度比较紧张。等到明年额度多的时候，房贷利率就下来了。这似乎有一定的道理。但我们知道，房贷利率是从今年房地产调控以后就一直往上走的，所以季节因素和放贷额度，都不是房贷利率上调的最主要原因。其实最关键的原因是，整个金融环境的去杠杆。今年月份，中央召开了五年一次的全国金融工作会议。防风险去杠杆成为了关键词。这相当于，给未来几年中国金融市场冷暖定了调，金融要服务实体。去杠杆，本质上就是要把金融市场中钱生钱的交易斩断一大片。钱生钱，专业的话叫货币乘数，功能像一个放大器，能把央行释放的基础货币数量成倍放大。经济活力越强，金融监管越放松，这个放大器的功能就越强。举个栗子。假如市场中有亿的基础货币，通过钱生钱的放大效应（倍货币乘数），市场上就有了亿的货币总量，这其中多出来的亿货币，就是被钱生钱的游戏创造出来的。下面去杠杆来了。如果把钱生钱的游戏砍掉一半，货币乘数从到，那市场上的货币总量，就从亿降到了亿。知道了这其中的原理，我们就能读懂高层去杠杆的意图。高层坚决要去杠杆，那意味着，高层认为现在市场中的钱是多了，而不是少了。如果钱太多，整个金融市场货币滔天，那不决堤才怪。年的股灾，年的楼市疯牛，都让高层感到后怕。所以，高层坚决要把金融市场中多出来的钱灭掉一些。今年以来，我看到银行保险证券是被整顿问责最多的一年，原来这三家都在玩钱借钱互相套利的游戏，现在被整顿低调了很多。去杠杆最直接的结果就是，金融市场创造货币的能力下降了，m增速下滑。m下滑，钱生钱速度慢下来，市场中的钱就紧张了。物以稀为贵，钱少了，利率就提高了。