中腾信了解到,根据数据统计显示,2015年以来,只有30家上市银行吃到了红利,另外约2300多家非上市银行的利润占比趋于停滞。银行业一季度不良率较年初已有所攀升,加上监管持续推进银行业让利于小微,预计今年银行的盈利空间将持续收窄。
同时,随着客户交易习惯的改变、金融科技的加速发展以及原有的重点客群如传统支柱型产业房地产、基建等发展进入瓶颈期,银行亟需转型,寻求新的业务增长,目光就锚定在仍有很大发展空间的普惠“长尾”客群,也就是中小企业和零售业务。
一位北京地区股份制银行客户经理坦言:“现在大型银行也在给小微企业放款,我们在资金成本其实并不占优势。利率已经很低了,但还是会有一些小微企业客户被别的银行以更低的利率撬走。”
业内普遍认为,借助信息技术提升数字化能力,是银行提升小微企业等长尾客群服务质效的核心抓手。就目前来说,线上转型较为彻底的金融机构,顺势推出“零接触”金融服务,把握了市场机遇。这部分银行发展的特点是,依托自身强大的科技和资金实力,通过“自建”的方式实现数字化升级,还能对外输出金融科技服务。
但同时,部分中小银行囿于人才、技术、资金规模等各种条件限制,在数字化转型发展中还面临着一些障碍,如果没有经过充分投入进而形成庞大的规模效应,很难在短期内实现盈利。因此从成本和效率角度进行考虑,加强与第三方金融科技公司的合作,是中小银行数字化转型的最优路径,也是打造牌照外优势的重要举措。
以金融科技服务商中腾信为例,在获客方面,中腾信基于精准营销引擎打造多元获客矩阵,加上自身大数据信用评级及人工智能反欺诈模型对客源进行风控初筛,能为中小银行提供高效精准的获客解决方案。
相信在中腾信等金融科技公司的助力下,中小银行在普惠金融、实时dai款、移动生态等领域大有可为。