个人住房商业贷款和住房公积金贷款都与买房人息息相关，央行近日再度“双降”，济南公积金“新政”落地也已有一段时间。面对各项新政，贷款买房要怎么用才能最省钱？
首先，我们要了解最新的贷款政策。
一：客户（以家庭为单位）购买首套住房;或客户家庭名下有一套房，并且房贷已全部结清，再买第二套房：
用纯商业贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准，即：49%
用纯公积金贷款的，首付20%，贷80%，利率执行基准，即：325%
用公积金+商业组合贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准。
二：客户家庭名下有一套房，并且商贷未结清，再买房用：
纯商业贷款：首付40%，贷60%，利率上浮10%，即539%
纯公积金贷款：首付30%，贷70%，利率执行基准，即325%
公积金+商业组合贷款的，首付40%，贷60%，商贷部分上浮10%即539%，公积金部分执行基准325%
三：客户家庭名下有两套或两套以上都无贷款或贷款已全部结清，再买房用：
纯商业贷款，可按首套，首付25%，贷75%，利率执行基准利率，即49%
公积金及混合不能贷
四：客户家庭名下有两套或两套以上住房，其中有一套未结清，再买房：
用商业贷款的，按二套，首付40%，贷60%，利率上浮10%
公积金及混合不能贷
五：客户家庭名下有两套或两套以上住房，都未结清贷款的，再买房不能贷。
若贷款还清期间只打算购买一套房，那么优先选择公积金贷款。目前公积金贷款的利率5年（含5年）以下是275%，5年以上是325%;而商贷的利率是49%。贷款60万元为例，等额本息贷款30年，公积金贷款将比商业贷款节省近20万元利息。
若还贷期间还打算再购买一套房，那么第一套房优先使用商业贷款，第二套房再使用公积金贷款。
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举例说明：分别以贷款60万元，等额本息贷30年为例。
第一种方法：首套房使用纯商业贷款，贷款利率大部分银行可以打九折，也就是464%，利息总额是51248129元，有的银行折扣更低。还款期内再购二套房，根据现有政策，可按首套房标准执行。贷款利率是325%，利息总额34004565元。两套房加起来利息总共是85252694元。
第二种方法：若首套房使用公积金贷款，贷款利率是325%，利息总额34004565元。还款期内再购二套房，根据现有政策，商业贷款将执行二套房贷款标准，贷款利率上浮11倍，没有任何折扣，也就是539%。利息是611，55854元。两套房的利息总额加起来95160419元。利息比第一种方法多花9万元多。
在买房时，不仅要有对未来的规划，更要算好账，看看哪种贷款方式更适合自己。