2018年，中国银行界迎来一个重要历史时刻：招商银行面对国际同行激烈竞争，在160余家候选银行中脱颖而出，斩获新加坡《亚洲银行家》“亚太区最佳零售银行”大奖，位列亚太区零售银行综合排名第一位。
今朝金融认为：这对招商银行乃至整个中国银行界都是具有历史意义的一天，表明中国银行业已经由世界银行业的赶超者角色转换成引领者的角色，真正进入了以品质、品牌和专业取胜的发展前沿。
《亚洲银行家》每年进行的金融服务行业评选被业界认为是目前亚太地区最具声望、专业性最强、覆盖范围最广的评比之一，堪称亚太地区金融界的“奥斯卡”。亚太地区银行无不以获此奖项为荣。
说实话，在银行这个大圈子，能真正做出有特色的银行寥寥无几，能被外界拿出来津津乐道的更是凤毛麟角。而招商银行就是其中一家。
作为中国银行业的积极创新者及引路人，招行首次拿下“亚太区最佳零售银行”奖项的背后，早已披满荣耀的花环：9次荣膺“中国最佳零售银行”；14次荣获“中国最佳零售股份制银行”。
今天小编就带大家认识一下“零售之王”——招商银行。
招商银行1987年成立于中国改革开放的最前沿——深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
招商银行诞生以来，开创了中国银行业的数十个第一。
创新推出了具有里程碑意义的、境内第一个基于客户号管理的借记卡——“一卡通”;
首个真正意义上的网上银行——“一网通”，
第一张国际标准双币信用卡;首个面向高端客户的理财产品——“金葵花理财”；
最先推出银行业首个智能投顾产品——“摩羯智投”，目前规模已超百亿，开创了中国财富管理领域“人与机器”、“线上线下”的融合服务新模式。
根据2018年最新的半年度报告，一起来分析招商银行的零售业务。
先看总体经营数据:
招商银行实现归属于本行股东的净利润447.56亿元，同比增长14.00%；实现净利息收入770.12亿元，同比增长8.63%；实现非利息净收入491.34亿元，同口径较上年同期增长17.04%，剔除新金融工具准则1影响，非利息净收入较上年同期增长5.43%。归属于该行股东的平均总资产收益率（roaa）和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率（roae）分别为1.39%和19.61%，同比分别提高0.10和0.50个百分点。
零售业务是银行针对c端的业务，一般包括包括个人存款、消费贷款、个人经营贷款、信用卡、投资理财、支付结算、汇兑等。相比于对公业务，零售业务的优势是受经济周期影响较小，而对公业务的收益受经济周期影响大。不过零售业务小额分散，服务成本较高，单笔业务收益低，起量不太容易，做对公业务，规模相对更容易做起来。
从目前的数据看，在银行界，招行零售业务领域的地位依然很高，表现为零售业务营收与利润占比均在行业内处于相对较高的位置。
今年上半年，招行零售金融业务营业收入629.12亿元，同比增长12.10%，占集团营业收入的49.87%；税前利润320.90亿元，同比增长15.92%，占集团业务条线税前利润的57.25%。营收与利润占比均在五成左右。
相比之下，工行建行这些大行体量非常大，零售业务规模大于招行，但零售业务占比小于招行。工行今年上半年个人金融业务营收1559亿元，在总营收中占比40%。个人金融业务利润788亿，在总利润中占比40%；建行今年上半年个人金融业务利润总额807亿，在利润总额中占比44%。中行数据略低，上半年个人金融业务营收861亿元，占比34%。
在股份制银行中，比较受关注的是平安银行，这几年来平安的零售业务突飞猛进，今年上半年，平安银行零售业务营业收入 293.16 亿元、同比增长 34.7%，在全行营业收入中占比为 51.2%；零售业务净利润 90.79 亿元、同比增长 12.1%，在全行净利润中占比为 67.9%。
可以发现，平安银行现在的零售业务营收与利润占比都已经到了五六成，已经高于招行，但绝对规模还不及招行。
下面今朝金融就给大家介绍一下招商银行是如何一步步建立起在零售业务的优势。
1、建立以零售金融为主体，公司金融和同业金融为两翼的“一体两翼”发展战略2016年招商银行零售金融在贷款余额、营业收入、税前利润占比三个指标上全面占据半壁江山，成为招行抵御经济周期波动的“压舱石”，也是招行面向未来的资本和底气。
零售金融是保证银行业可持续发展的核心业务，因此大力发展零售金融业务将是金融机构今后发展的长期战略。而招行零售业务当前已经成为全行利润的主要来源，根源在于招行在考核体系、资源投入和人员投入方面都将零售作为重中之重。相比之下，其他的一些同业，特别是某些城商行，目前在零售业务方面仅是单纯加大对分行的考核比例，但在奖金资源、产品支持和权限方面的匹配仍然相对欠缺。
2、转变思维，确立“兵马未动，绩效先行”的务实业务发展路径招商银行零售业务发展之所以能够独步天下，成为当今中国大陆金融业的“零售之王”。
今朝认为最关键在于严谨、透明和科学的绩效管理。以招商银行信用卡中心为例，在制定年度平衡计分卡之前，首先研究并制定普及一线员工、团队长以及中层管理人员的绩效考核规则，且在实施前确保绩效的可测算、可衡量、通透明了、合情合理。
而对于员工的绩效，招行信用卡坚持底薪密薪制、浮动绩效透明化的逻辑，对底薪方面进行保密，但每月的浮动绩效完全公开透明，让每位员工都能够通过绩效公式预测自己每月拿到手的钱，这在根源上保证了员工工作的自我驱动性，实现了人人眼中盯着绩效，自发地想尽一切办法去完成指标的目的。
3、聚焦“移动优先”策略，拥抱fintechfintech是英文“科技金融”的中文释义。招商银行手机银行、掌上生活app目前已是行业翘楚，但可怕的是招商银行觉得这远远不够，要举全行“洪荒之力”，推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略，招商银行的目标不是同同业金融竞争，而是整个移动互联网金融时代的星辰大海。
其他同业机构也已经意识到科技将是未来银行业飞跃式发展的基石，但由于体制掣肘，加上零售业务转型偏缓，在大数据和移动互联网方面的积累经验和积淀相对欠缺，因此更需要加快零售业务获客的步伐，同时更要加快搭建移动互联网金融平台，大力进行引流和蓄流，从而实现科技引领的目标。
4、重视企业文化和价值观体系招行的核心价值观众所周知，就是“因您而变”。一个企业能够让自己的价值观传播到行业皆知，这本身就是文化输出的胜利。
“因您而变”的核心就是以客户为中心，凡事以客户体验和客户认同作为第一目标。客户需求在哪里，招行的服务和转型就跟到哪里。而做零售的核心本身就是做客户群，这种以客户为中心的价值观决定了招行在零售客户中良好的形象和品牌地位。
而在内部，招行提出了“尊重、关爱、分享”和“独立、奋斗、改变”的员工价值观，并且在每次培训中强化这种价值观理念，使得招行培养出来的员工潜移默化地都保持良好的独立人格，同理心和独立思维能力，形成共同奋斗、共同成长的团队氛围。
反观若干同业机构，企业文化模糊、对内对外价值观缺失、管理流于形式，做一项基本业务都要层层审批，遇到问题相互推诿，内耗严重，从上到下多数人都在混日子，能过一天算一天。落后的管理体制，缺失的文化和价值观是不可能实现企业长远发展的。
综上所述，今朝金融认为招商零售业务优势的建立不是因为简单的业务发展方式的转变，其实质是一场管理的革命。通过实施积极的转型转轨战略，以及充分吸收互联网金融的思维基因，稳步进行移动互联网化改革和渗透，这使得招行零售金融在当前传统金融行业始终保持领头羊的优势，并持续向前。
欢迎各位看官点赞、评论、分享、关注哦！！！