专家解答：
如果你只考虑老年人的生活成本，那么建议你先考虑通用产品。从理财的角度来看，建议您将存款的10%左右投资于股票市场或其他金融产品，以确保短期和中期的预期年化收益。如果你的家庭储蓄那么多，还投资保险产品，有了你和你伴侣目前的年龄组合，保险养老并不是最好的选择，只是生活中各种理财组合的一个选择。期望生活质量，你不能把所有积蓄都用在保险理财上。
我这里有几款非常好的分红型养老产品：交费灵活，可趸交，持续年交，间断性年交，遇困难也可终止交费，保单利益不受影响；支取方便，投保不受年龄限制，无保障成本扣除，免费赠送寿险保额12万；期交保费多少由您决定，首期之后交与不交由您决定，10年之后何时领取由您决定；时间越久，利益越大，随时可以支取帐户全部价值。分红保底2。5%，上不封顶，日复利计息，四重红利，预期年化收益多多；另还有年预期年化收益率在10%以上的一年期产品。
我建议你以科学合理的方式来考虑保险。人寿保险不过是对一些人寿保险问题的解决办法。生活中有哪些风险?从保险的角度讲，总共是3个:走得太急(事故问题)，中途曲折(医疗严重疾病问题)，活得太久(养老问题)。你需要先解决前两个问题，如果预算合理，你也可以综合考虑这三个问题。当然，这不是一夜之间就能完成的事情。详细的分析和合理的方法需要时间。如果你只考虑退休，那么一旦你有了前两个问题，你就有麻烦了。不仅保险不给钱，自己还要让钱再一次解决由于意外事故和医疗带来的问题。仔细考虑我的建议，我不建议你只办养老保险。