招商银行相关负责人在新闻发布会上指出：“这次发布是招行对于未来银行核心价值以及零售银行3.0时代的探索与回答。”他表示，除产品功能迭代升级外，两大app背后运营理念的转变更能彰显招商银行在app时代变革的决心。
升级后的招商银行app和掌上生活app在理念上至少实现四个转变，实现了从交易工具到数字化经营平台的跃迁。
客户思维向用户思维转变，招商银行重新定义服务边界
从客户思维向用户思维转变。两大app均已支持用户手机号注册、支持多家银行卡绑定，打破了封闭账户体系，转向开放用户体系。目前，招商银行的两大app非招行卡绑定用户数达到1000多万。事实上，从客户到用户，一字之变，折射的是招商银行面对互联网跨界竞争，拥抱变化、打破壁垒的决心，也是招商银行对于服务边界的重新认知。
从卡片经营向app经营转变。招行认为，银行卡只是一个静态的产品，而app是一个生态，它拥有丰富、智能、便捷的产品体验，模式更轻、覆盖面更广，能有效加强与用户的互动，更好满足用户的需求升级。目前招行经营的“主战场”已经从网点转向了app，经营思维也将相应从经营卡片转向经营app。
从交易思维向用户旅程思维转变。招行意识到，交易只是和客户交互的一个环节，单次交易不是与用户交互的结束，而是交互的开始。围绕替客户管账，招商银行app推出了收支分析、专项账本、预算管理、月度账单等功能，提供实时的现金流管理能力。
截至2018年8月底，收支场景占到招商银行app月登录用户的52%，已成为招商银行app第二大流量入口；围绕理财的售前、售后，从理财资讯社区、财富体检、摩羯智投再到昨日收益、收益报告，招行app打造了信息服务闭环。
截至2018年8月底，招行app理财投资销售金额超过4万亿元，已占全行理财投资销售金额的近57%；掌上生活app推出的e智贷智能引擎，协助用户做出最佳的融资决策，其发放的消费贷款已经占到信用卡消费贷款的49%。
场景细分客群经营转变，打开零售业务非线性增长的可能
从资产分层经营向场景细分客群经营转变。通过资产分层经营为客户提供差异化服务，是招商银行零售2.0时代的制胜法宝，进入app时代，这一经营理念虽尚未过时，但已远远不够。招行希望通过两大app尝试按用户年龄、行为、渠道偏好、场景等其他维度来细分用户，提供个性化服务。
在内部渠道上，招行通过分行专区、网点线上店、招乎服务号、客户经理连线、小程序、二维码扫码等实现招行app与线下服务网络的有效衔接，形成服务闭环，形成服务闭环，实现了线上线下的服务互动。而除了分行专区，截至今年8月底，招行已有62家支行在招商银行app开设了网点线上店，提供了不一样的本地化金融服务；此外，目前招行有7000多位客户经理都已经入驻招商银行app，通过客户经理连线为用户实时提供个性化的专业服务，让用户足不出户即可享受到招行的专业金融服务。
可以肯定的是，之所以持续加大对两个app的投入，集全行之力进行谋篇布局，是因为招行发现，app不仅仅能给用户提供更多的服务功能，他还能推动整个零售经营方式的变革。依托app平台，招行更是看到了零售业务非线性增长的可能。
可以肯定的是，招商银行app和掌上生活app相当于给招行的数字化转型插上了两个翅膀，从地面行走的动物，升级为能飞、能跑的两栖动物，守可精耕细作，进可攻城略地。截至今年8月底，招行两大app累计用户数已近1.3亿，月活用户数已逾6757万，去重后月活用户数也仍高达5700万。