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背景
近年来，越来越多的中国企业前往海外开户，根据我国法律规定，企业在前往海外开户前，需要按照商务部和省级商务主管部门的相关规定，实行银行账户备案和核准管理。 那么，核准管理和备案管理有什么区别?哪些情况下必须要经过核准，方可投资，哪些情况下需要备案呢?下面刘生进行了详细梳理。
我们首先来看，核准管理和备案管理有什么区别? 企业个人境外个人银行开户备案涉及敏感国家和地区、敏感行业的，需要实行核准管理。企业其他情形的个人境外个人银行开户备案，需要实行备案管理。接着，我们来看，企业个人境外个人银行开户备案，在哪些情况下需要通过核准，方可投资?具体应该如何申报?
企业个人境外个人银行开户备案涉及敏感国家和地区需要核准，具体包括: 1.与我国未建交的国家和地区;2.发生战争、内乱的国家和地区;3.根据我国缔结或参加的国际条约、协定等，需要限制企业对其投资的国家和地区;4.其他敏感国家和地区。 企业个人境外个人银行开户备案涉及敏感行业需要核准，具体包括: 1. 武器装备的研制生产维修2. 跨境水资源开发利用3. 新闻传媒4. 根据我国法律法规和有关调控政策， 需要限制企业个人境外个人银行开户备案的行业包括以下: 1)房地产 2)酒店 3)影城 4)娱乐业 5)体育俱乐 6)境外设立无具体实业项目的股权投资基金或投资平台
实行核准管理的项目，投资主体应当通过网络系统向发改委提交项目申请报告，申请报告包括以下内容:
1.投资主体情况;
2.项目情况，包括项目名称、投资目的地、主要内容和规模、中方投资额等;
3.项目对我国国家利益和国家安全的影响分析;
4.投资主体关于项目真实性的声明。
注:投资主体是中央管理企业的，由其集团公司或总公司向发改委提交;投资主体是地方企业的，由其直接向发改委提交。
在16年2月，刘生协助广东一家企业办理向个人境外个人银行开户备案注资汇款的业务中，我们详细了解了企业个人境外个人银行开户备案进行备案的流程。 刘生首先到国内某中资银行，咨询关于如何打投资款前往境外，银行给出的回复是投资款必须通过境内企业对公帐户汇出，不能以股东的个人银行汇款;其次，境内企业如需向境外汇投资款，境内企业必须先取得银行账户备案证书;此外，境内企业向境外汇投资款，需满足外汇管理局规定的银行账户的要求。
接着刘生咨询了外汇管理局，关于境内企业银行账户，必须满足哪些条件，给出回复如下: 1. 境内企业银行账户，其境内企业必须成立满一年; 2. 个人境外个人银行开户备案的款项不能大于境内企业注册资本; 3. 境外设立的企业，必须与境内企业的行业有关联; 4. 对外设立机构成立后，从第2年起，每年的6月30日前，必须向外汇管理局提交年检报告; 5. 境内企业银行账户，必须前往企业所在地的商务部对外合作处，办理投资备案证书;
接着刘生又到市商务部及发改委咨询了办理个人境外个人银行开户备案备案证书的流程及细节终协助该公司拿下了商务部发改委的两个银行账户的批文 在刘生整个咨询过程中，没有一个部门可以统一全面详细的解答全部流程，每个部门只负责自己的那部分环节，无论从精力还是时间来说都给企业增加了不少的负担。对于整个环节而言，办理银行账户备案证书是前置的环节，特别是投资项目情况说明，是批准备案项目的关键。
刘生 ?境外银行账户,海外银行账户证书
公司介绍
我司是一家专业的跨境商务咨询公司，主要从事跨境投资（odi）设计及落地、红筹和vie设计及落地、返程投资设计及落地、进出囗咨询等方面的专业团队。经过多年在这一领域的深耕，我们已为上百家企业的海外开户和并购、红筹和vie设计的政府审批环节提供了咨询方案，为众多的企业架设起从境内到境外，从境外到境内的合法的资金通道。我们这部分客户中的15%是上市企业。让资金的进出境合法、合规，为企业的“走出去”保驾护航，是我们的理念。在咨询项目中，我们往往能提供独到观点及真知灼见，这也是我们为客户服务的过人之处。这些真知灼见的背后，是企业每年数亿美元的跨境投盗项目。 ? ?业务范围：1、公司构架规划，境外公司设立、跨境税收筹划、离岸豁免2、odi（企业个人境外个人银行开户备案）备案办理3、fdi（境外融资及返程投资个人odi备案直接投资）备案办理4、37号文境外融资vie架构搭建5 、qdii通道搭建6、法律服务法律咨询、国际公证、法务顾问、尽职调查 ? ? ?我们郑重承诺：凡我公司经办的公司注册、开户、律师公证、…等业务项目真实可靠，如有虚假愿承担法律责任。 用心服务客户，同客户一道赢取商业利润。
拓展阅读
图4显示的是资本积累率，它用于衡量一个国家资本存量的增长，包括机械、设备、建筑、结构和知识产权。2010～2017年，美国的平均资本积累率仅为3.5%，比大衰退前80年的历史平均水平低了3个百分点。加拿大也是如此，但是加拿大的赢利增长更加不稳定和难以预测。该国同期的平均资本积累率仅为4.5%。资本存量的增长十分重要，因为它往往是新就业机会的来源。企业通常需要雇佣工人来操作新机器。
图4 美国资本积累率
图5 就业率
低产能利用率和资本积累率导致就业增长缓慢。图5显示了就业率，它是全面衡量就业水平的指标，反映了已就业人数与适工年龄人口的比率。过去十年，美国的平均就业率为68.5%，而加拿大的平均就业率为72.5%。更为重要的是，到2018年，美国就业率仍然没有恢复到危机前的水平。在陷入经济衰退前的2008年，美国就业率为70.8%。十年后，其就业率为70.7%。另一方面，加拿大就业率虽然有所恢复，但增长幅度极微。2008年，其就业率为73.5%。2018年，就业率终超过危机前的水平，达73.8%，但仅比2008年的水平高出0.3%。加拿大统计局提供的数据则略有不同，2019年就业率仍低于2008～2009年大衰退期间的低水平。因此，像赢利能力和资本积累一样，就业增长率在全球经济衰退中也停滞不前。
图6 实际平均年收入
实际收入增长与就业增长挂钩。当劳动力市场趋紧时，劳动者议价的地位相对于雇主有所改善，后者可以在人才竞争中抬高劳动力的价格。同样，当劳动力市场疲软时，工资通常会萎缩停滞不前。因此，近年来，除了赢利能力差、产能利用率低、资本积累乏力和就业增长低外，美国和加拿大的实际收入也处于停滞的状态。图6显示了自大衰退以来，这些国家的平均实际年收入（按国家货币单位计算）。虽然在经济大萧条之后，两个国家的平均实际年收入都有所增加（美国2013年除外），但在2015年之后，这一数字有所下降。2015年，两国人均实际平均年收入分别为65018加元和60692美元。2017年分别为64948加元和60558美元。加拿大实际工资中位数也一直停滞不前。
过去几年，这些国家的人感觉生活愈加艰难，不满情绪越来越多。一项由mnp ltd进行2019年1月发布的调查显示，31%的受访者表示，他们的收入不足以支付生活费用和债务利息；45%的受访者表示，为了支付生活费用，他们的债务不断累积。总体而言，46%的受访者距离破产只有200加元之遥或已经濒临破产边缘。[14]因此，实际平均年收入的停滞不再只是学术界关心的问题。工资停滞不仅对人们的生活产生了深刻影响，还威胁到国家的金融稳定。安大略省新当选的福特政府采取了极端保守的财政政策，消减了公共服务开支，只能给已经不稳定的局面雪上加霜。
图7 实际gdp增长率
赢利能力差、产能过剩、资本积累率低、就业增长停滞和实际收入减少导致gdp增长率低。图7显示了各个国家的实际gdp增长。自经济大萧条以来，美国和加拿大的gdp平均增长率分别为2.5%和2.3%。2015年和2016年加拿大gdp仅增长了0.6%和0.8%。这是由于国际市场石油供过于求以及后来的石油价格暴跌造成的。与此同时，石油行业的赢利能力也随之下降，阿尔伯塔省油砂产业发展放缓。随之而来又出现大规模裁员，家庭收入和消费也因此受到影响。受此影响不只是阿尔伯塔省，外来劳工向加拿大其他省份的汇款也受到影响。因此，这一事件凸显了加拿大经济的不稳定以及该国经济深受国际市场的石油价格波动的影响。尽管如此，特鲁多政府仍然坚持石油和天然气开发战略，将其作为中短期内稳定加拿大宏观经济的佳措施。这一点后文将继续讨论。从国内生产总值数据得出的主要结论是，加拿大和美国经济在过去十年间增长缓慢。2019年和2020年，加拿大经济预计分别增长1.6%和1.3%。美国经济预计在同年分别增长2.3%和1.1%。[15]北美大的两大经济体将面临顽固的经济停滞，这将继续对两国进出口产生深远的影响，尤其是安大略省。
要想对加拿大和美国经济做彻底调查，还需要考虑货币和财政状况的趋势。图8显示了加拿大银行和美联储利率和政府支出百分比变化。图中数据总结了加拿大和美国过去十年的货币和财政状况。
图8 货币和财政状况
2016年之前，加拿大的货币政策远比美国趋紧，说明加拿大经济在全球金融危机和大衰退中的表现要好于美国。因此，加拿大银行无须将银行利率调低到和美国持平的幅度。银行利率指中央银行借贷给私有银行的利率。2007年12月，加拿大银行利率为4.5%。全球金融危机之后，加拿大银行将银行利率降至4.25%。在接下来的一年里，银行利率继续降低，2009年4月达到低点0.5%。当加拿大明显摆脱了经济衰退后，银行利率开始缓慢上升，到2010年9月达到1.25%。该水平一直保持到2015年1月，然后中央银行开始降低利率，以应对油价的大幅下跌和阿尔伯塔省石油行业的发展放缓。在2017年7月之前，该利率一直保持在0.75%的水平，然后政策制定者将其缓慢提高，在2019年达到金融危机后2%的新高点。除了银行利率外，央行还设定了隔夜利率目标。隔夜利率是指私有银行相互间借贷的利率。加拿大银行将隔夜利率目标维持在1.75%，以应对美国引发的可预期的麻烦，例如美中之间进行的贸易战。另一方面，从2008年到2016年，美国的银行利率低于加拿大银行利率，此后，由于世界石油价格下跌以及随之而来加拿大石油行业发展放缓遇到的困难，美国的银行利率超过了加拿大的银行利率。从2008年到2014年，美国经济终挽回了大萧条期间失去的就业机会，同年联邦储备银行将银行利率设定为0.25%。2015年被提高至0.5%，2016年又增长至0.75%，2017年为1.5%，2018～2019年为2.5%。
两国的银行利率仍远低于危机前的水平。例如，加拿大在金融危机发生前十年的平均银行利率为4%。目前的银行利率为2%，远低于这个平均水平。上一次银行利率维持在2%或更低水平是在60余年前的1958年。[16]这表明货币管理部门在应对经济停滞方面的能力有限。预计未来一两年内将出现全世界范围内的经济衰退。当下一次经济衰退到来时，银行利率可能会调低到负值区间，例如瑞士、瑞典、丹麦、日本和德国等国就使用过这样的利率。[17]从货币政策的角度看，未来前景黯淡。宏观经济管理这条路似乎已经走不通了。降低利率已不太可能对投资产生很大影响。凯恩斯主义经济学家称之为流动性陷阱。下文将指出，加拿大走出全球停滞的战略关键在于油砂产业以及东亚特别是中国对石油产品日益增长的需求。因为美国现在生产的石油供大于求，而且由于美国经济停滞不前，加拿大的石油战略意味着加拿大和美国之间的贸易额会相对下降，并向中国倾斜转向。
图8显示了实际政府支出的百分比变化。它显示了各个国家每年财政状况的具体变化情况。过去十年，加拿大和美国实际政府支出的年均变化率分别为1.6%和0.2%。2008～2018年，加拿大政府支出增长了15%，美国实际增长了-1%。因此，在此次危机中，美国政府削减开支的幅度要比加拿大大得多。从2011年到2014年，两国都削减了政府开支。虽然这一时期加拿大的年平均降幅仅为-0.4%，但美国达到了-2.1%。[18]然而，自2015年以来，政府支出持续正向增长，但增长幅度不均。加拿大政府支出增长了2%，而美国政府支出仅平均增长了1.2%。
前文已经揭示了加拿大和美国经济的脆弱性，并阐释了加拿大政府推动多元化出口市场的措施。这些发展情况已经开始改变两国之间的相对关系。如表2显示，加拿大对美国出口额占加拿大对世界出口额的百分比在不断下降。
表2 加拿大对美国出口额占对世界出口额百分比不断下降
单位：美元
加拿大及各省对美出口额变化（10亿美元），2018年
年份 2007 2018
地区 对美出口额 对世界出口额 对美出口额/对世界出口额 对美出口额 对世界出口额 对美出口额/对世界出口额
加拿大 333 420 79% 339 537 74%
安大略省 148 177 84% 159 202 79%
阿尔伯塔省 71 82 87% 102 117 87%
魁北克 51 67 76% 64 90 71%
不列颠哥伦比亚省 19 32 59% 23 46 50%
曼尼托巴省 8 12 67% 11 15 73%
萨斯喀彻温省 12 19 63% 17 31 55%
纽芬兰省 9 12 75% 6 13 46%
新斯科舍省 4 5 80% 4 6 67%
西北行政区 0 2 0 0 2 0
爱德华王子岛 1 1 100% 1 1 100%
努勒维特地区 0 0 0 0 1 0
育空 0 0 0 0 0 0
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中国成为全球新的资本积累中心。十年后的2030年，如果按常规gdp进行衡量，中国的gdp将超过美国。前文已经指出，全球经济衰退在过去十年间对世界经济产生了深刻的影响。然而，全球经济停滞对世界经济的影响是不均衡的。七国集团经济陷入停滞，而低收入和中等收入国家经济持续增长，其中，中国成经济增长领头羊。在研究了全球经济环境后，本文专门比较了美国和加拿大的经济发展情况，两者同样经历了经济停滞。虽然加拿大经济在产能利用率、资本积累率、就业率以及政府财政和货币状况方面的表现略好于美国，但预计未来一两年开始的全球经济衰退对两国经济发展都极为不利。美国贸易保护主义带来的经济停滞和政治不确定性拖累了加拿大经济，其商品和服务的出口受到影响，贸易的不确定性使企业投资决策难以决断。除阿尔伯塔省和曼尼托巴省外，加拿大其他政治辖区到世界其他地区的出口额都在不断增加。由于阿尔伯塔省处于内陆地区，导致其向美国以外的其他国家输送石油的能力受限。然而，一旦跨山石油管道建成，预计该省对美国出口的比例也会下降。上述情况表明，资本投资贸易正在实现多元化，而加拿大政府正在推动这一进程。
四 加拿大的生产结构和危机趋势
加拿大与美国的关系必须放在前文对全球经济衰退和之后的贸易关系进行调查的背景下进行理解。这有助于阐释加拿大哈珀和特鲁多政府积极推行的出口多元化战略。除了全球和国内普遍出现的经济停滞，加拿大经济发展的一些重要特点在出口多元化战略制定方面也发挥了重要作用。在这一部分中，本文将概述全球经济衰退过程中加拿大经济发生的一些重要变化以及加拿大政府的应对措施，并指出，加拿大资本主义的稳定取决于国家推动石油进入中国市场的能力。因此，在今天的背景下，出口多元化战略意味着需要加强与中国的贸易关系。这一结论是通过分析加拿大经济结构以及蕴藏其中日益加剧的危机趋势得出来的。
图9 公司利润率
加拿大的资本主义正变得愈发不稳定。企业一直很难找到有效益的投资渠道。如图9显示，2005年总投资的平均利润率为10%。到2018年，平均利润率已降至5.0%。除1990～1992年的大萧条以外，加拿大已经30年没出现过如此低的赢利能力了。1990～1992年的大萧条是自20世纪30年代大萧条以来为严重的衰退。这些数字预示着加拿大资本主义的前景不够光明。加拿大经济很可能在未来一段时间内陷入衰退。此外，在赢利能力较差的情况下，企业一直在囤积现金。闲置资本现在已经高达9700亿美元，几乎相当于加拿大国内生产总值的一半。这些资金通过银行回流到家庭，导致家庭债务不断累积，目前已占国内生产总值的101%。加拿大80%的家庭债务是以抵押贷款和房屋净值信贷额度的形式体现的。[19]这些债务加剧了房地产行业泡沫的产生，推动了房地产发展，导致房地产开发超过制造业，成为经济增长的大贡献者，现在其国内生产总值占比已达13%。在这种背景下，巴塞尔国际清算银行为加拿大敲响了警钟，认为加拿大未来银行业有面临危机的风险。2019年3月，债券收益率出现了逆转，成为加拿大未来经济陷入衰退的确定信号。短期债券的回报率通常高于长期债券，但长期债券的回报率在2019年初超过了短期债券。这意味着投资者对加拿大经济的未来持悲观态度，因而抬高了长期债券的价格，压低了收益率。即将到来的经济衰退已经敲响了警钟，加拿大的经济停滞将进一步加深。
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