个人理财是指个人或家庭根据财务资源而制定的旨在实现人生各阶段生活目标的一系列相互协调的计划。包括职崖规划、房地产规划、子女教育规划、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产管理规划等。
可见，二者既区别，又联系。相似之处：
（1）通过合理的规划，优化自身的财务状况，以实现利益大化。
（2）受客观政治环境、经济环境等因素的制约。
不同之处：
（1）服务对象不同：个人理财主要是为个人或家庭提供财务策划服务，而公司理财则主要是为公司、企业提供财务策划服务。
（2）决策理性不同：企业决策理性强;个人决策理性较差
（3）投产品与方式不同: 企业包括：项目投等，而个人包括：股、养老金、保险等。
（4）生命周期不同: 公司理财一般不考虑企业的生命周期，是以持续经营为前提；个人理财根据不同的客户在不同的生命周期阶段设计有针对性的策略。
个人理财的内容：（1）.证投规划 （2）.房地产投规划 （3）.教育投规划 （4）.保险规划（5）.税务筹划6）.退休规划 7）.遗产管理规划等。
个人理财的标准流程可以分为六个步骤：①建立和界定与客户的关系②收集客户数据及决定目标与期望③分析客户现行财务状况④整合财务策划策略并提出财务策划计划⑤执行财务策划计划⑥监控财务策划计划。
影响客户投风险承受能力的因素：
年龄：一般而言，随着客户年龄的递增，客户承受投风险的能力递减。青年期是人生与事业起步阶段，年轻人面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险；而等到退休年龄，心态自然就比较保守，做人做事比较稳重，而且这个年龄也不允许冒险犯大的错误，一般理财偏好趋于保守。
资金的投期限:如果用于投的一项资金可以长时间持续进行投而无须考虑短时间内变现，那么这项投可承受的风险能力就较强。相反，如果一项投要准备随时变现，就要选择更安全、流动性更好的产品，那么这项资可承受的风险能力就较弱。