自从《打击洗钱及恐怖分子资金筹集（金融机构）条例》于2012年实施后，但凡有意在香港经营汇款及/或货币兑换服务的经营者，均须先向香港海关关长申请金钱服务经营者牌照。香港海关关长除了负责审批有关汇款及货币兑换服务的牌照外，亦会对获发牌的经营者在客户尽职审查及备存记录方面有否达到合规标准进行监督。

 

谁人合资格申请牌照？

 

在审批金钱服务经营者牌照时，香港海关关长会评估申请人是否属于适当人选。一般而言，关长会考虑该申请人有否曾经在香港及香港以外犯罪，包括但不限于洗钱及恐怖分子资金筹集、有关欺诈、舞弊或不诚实的罪行。此外，当局亦会考虑申请者的财务状况，例如该个人申请者有否未获解除破产，或法团申请者是否进行清盘当中等。

 

金钱服务的营业处所有没有特定要求？

 

首先，金钱服务营业处所界定为经营金钱服务及被宣传为用作会见客户的地方，并且持牌人需为该处所的业主或租户，因为持牌人需能确保该营业处可让香港海关人员进入以作执行有关条例规定。此外，倘若金钱服务营业处所位于共用办公室，或与其他汇款/货币兑换服务经营者公用同一营业地方，该申请人须确保清楚区分各自用以经营业务及备存业务记录的地方，以保障客户资料外泄和防止访客误会申请人与其他金钱服务经营者的业务混合。

 

持牌人责任

 

持牌人需时刻确保其有关的该名个人、合伙人、董事于任何时间皆为适当人选并遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集（金融机构）条例》有关规定。此外，持牌人亦需每季向香港海关关长定期提交有关业务的申报表。

 

虽然香港海关有一直进行打击洗钱交易活动，但持牌经营者若在汇款及货币兑换交易中发现可疑交易，亦有责任及时主动向香港海关举报有关交易及可疑客户的资料。香港联合财富情报组网页上亦有列载常见归类为可疑交易的指标参考：

由个人或公司作出不寻常的巨额现金交易，其显然的业务活动可正常地透过支票及其他金融工具进行。

 

在没有明显原因的情况下大量增加个人或业务的交易，尤其是当这等交易涉及在短时间内从户口转出以及／或转往与客户不寻常联系的目的地。

客户以多项较小额交易兑换或汇寄现金，从而使每项交易不显眼，但各项交易总额则超出税项的起征点。

客户试图以大量低面值钞票兑换较高面值的钞票。

 

 

在进行交易时不愿意提供一般的资料，或只提供最低限度或明显虚构的资料。

客户看起来是在同一地区就多个不同的业务进行交易。

大量客户向同一受益人转帐款项，但没有提供充分解释。

结构性转帐 –转帐分拆为一连串较小额的转帐，以避免保存记录以及客户证明规定。

 

以离岸公司的名义进行交易，涉及款项的结构性流动。

 

交易与客户的日常业务或明显的手法不符，并且没有令人满意的解释。

客户向通常与毒品的制造、处理或销售相关的国家；或恐怖分子融资活动的风险为高的国家作出定期及／或未能清楚辨识为真正交易的巨额付款，或从该些国家接收定期及／或巨额付款。

 

同一客户作出频密的旅行支票、外地汇票兑换。

客户接收多项转帐，但每项转帐均低于汇款国家的报告／证明规定。

客户与避税天堂之间的转帐往来，尤其是当没有明显的业务原因解释这等转帐，或这等转帐与客户的业务或表面的背景并不相符。

 

 

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