都说重疾险是第一刚需，为什么？
因为意外（身故）是一了百了，而重疾（失能和伤残）是没完没了
这不是段子，一个人得了重大疾病意味着什么？意味着长达好几年的住院治疗，意味着巨额的医疗开支，意味着没完没了的营养和护理费，不止自己没了收入还会连累家人，总之，这种经济及精神的压力对很多中产家庭来说都是毁灭性的，更何况还有很多工薪家庭~
而重疾险的存在可以解决：
疾病的治疗费用 治疗后的后续营养康复费用 弥补治疗和康复期间的收入损失毕竟，重疾险是属于一旦符合重疾险的理赔条件，保险公司将会赔付合同约定的保险金额，不管你会怎么用这笔钱。因此，重疾险也被称为给付型保险。
但是不是就是大家所理解的只要是合同上有的重疾就确诊即赔呢？并不是！
重疾险疾病的范围
虽然目前的很多重疾险产品，重疾的种类动不动就去到80种，100种，但实际只有行业规定的那25种才是最重要的。因为这25种疾病囊括了最常见、最高发的重大疾病，合计占理赔比例的95%以上。
这25种重疾里，包含6种既定的疾病，以及其他19种统一规定的疾病，而且无论哪家保险公司的产品都是一个标准，包括理赔也都是一个标准，没有例外。其他多出来的就是各家保险公司自定义的病种了，完全可以理解为是保险公司用来包装产品的噱头，或是让你掏钱掏的更安心的一种手段~~
所以大家在看待重疾种类时：如果“加量不加价”可以选择种类多的；如果价格差异太大，就没有必要纠结这个种类的多而广了。
不过，随着国内重疾险的迅速发展，目前也有轻症，中症的概念，将高发的重疾的一些早期症状列入了轻症或中症的疾病中。虽然没有规定哪些轻症是必保的，但如果一款产品将6种必保的重疾对应的轻症都有涵盖，那可以算是比较优秀的了~~
重疾的赔付标准
我们都知道，合同才是理赔的依据，什么疾病什么情况下赔，怎么赔，在合同里都是有详细说明的，只是很多人并不会太仔细去查阅条款就是了，买保险的时候也大多是想着反正都一样，看也看不出什么花来，但如果你有仔细看过条款就会发现，这25种疾病在合同里有3种不同的理赔标准：
1、确诊即赔（1种）
2、实施了某种手术才能赔（5种）
3、达到某种状态才能赔付（19种）
结论：
1、只有恶性肿瘤也就是癌症才是确诊即赔的，但不包括原位癌以及部分早期的恶性肿瘤，这些通常会在轻症中体现。
而确诊是指在二级或以上公立医院（或保险公司指定的医院）就诊后，由医院开具诊断证明书，得出是否患有重大疾病的结论。所以，诊断证明书是十分重要的理赔材料~
2、对于需要实施某些手术的也有明确的要求，比如冠状动脉搭桥术就必须是实施了开胸类的手术，其他非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
3、达到某种疾病状态的也会有统一的标准，但这也是最容易被误导的，比如被行内人当笑话看待的某宣传语
甲状腺癌，直肠癌都属于恶性肿瘤，只要确诊，无论哪家的重疾险都是可以确诊即赔的。
再强调一句：只要是规定的25种疾病，所有的产品，所有的保险公司都是同一个释义，同一个标准。
重疾险理赔严格？no，存在即是合理看到这里，大家可能会觉得重疾的理赔要求是不是太严格了，其实并不，这些要求不过是按照疾病的严重程度，按是否不能承受来规定，是具有一定的科学性和专业性的。
为什么要达到这个状态才赔？因为只有达到这种状态后患者才会面临失能，或是需要有人长期照顾，这才是符合重疾险的意义。比如脑中风，很多轻微的状态是可以治好的，如果是中了就赔付你50万，那这个市场就乱了。所以，在某种角度来说，这样的规定是有一定的道理的，毕竟保险不是用来挣钱的，行业协会既然如此要求其目的也绝不是为了坑消费者，不过是为了维护这个行业的良性循环。
不过在萌主看来，有些标准还是可以适当降低的，也有在做一些尝试、争取~~
而且，一个完整的风险保障体系，从来都不是靠单一险种能够解决的，单纯去买个重疾险，单纯的以单品为思维去思考重疾险其实是会存在很大纰漏~所以这种时候，医疗险就显得尤为重要了。
我们需要有多个风险的搭配，把人生的各个缺口弥补上，小的问题用社保医保以及自留的形式去解决，大的自己解决不了的用保险来解决，而且还必须是各险种一起搭配使用，这样才能称为一个完整的风险保障方案。
而蜗牛，就是这种专业的存在，为大家提供完整的风险解决方案。
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