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东北一家小额贷款公司转让,金融办批复可以在吉林省范围内开展小额贷款业务。
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小额贷款具体步骤
1. 由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时,借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料,如果是商户还需要携带营业执照;
2. 银行收到贷款者的申请后,对贷款者进行审核;
3. 通过银行的审核、审批通过后,与银行签订贷款合同;
4. 银行放款,贷款者成功拿到贷款。
以上4步是银行小额贷款的一般流程,不同银行的小额贷款规定可能会略有不同,所需要提交的资料可能也不尽相同,有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件,如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等。
完善我国融资性担保监管的主张
一、进一步推动监管准则建造,健全立法体系
根据我国监管立法层次低、立法体系不健全的现状,笔者以为国家立法安排可以对我国现行的《担保法》或《物权法》进行修正,参加关于融资性担保职业的准则性规矩;或依据我国实践国情独自立法,由立法安排拟定有关融资性担保安排的法令规矩对监管作业进行标准以保证监管作业有法可依。一起在实践中不断完善《方法》,以此为指引和谐当地法规、规章的拟定与完善,构建一整套完善的立法体系。
二、清晰监管部分,厘清监管职责
笔者以为,针对现在监管中存在的多头监管、监管职责不清的问题,应该进一步发挥部际联席会议统筹大局的领导效果。在此基础上在全国范围内一致规划树立独立的监管安排,对融资性担保安排进行专业化监管。经过专门的监管安排对融资性担保职业进行职责监管,变多头监管为独立监管,使监管安排真实独立行使职权,承当职责。一起经过立法作业,清晰赋予监管安排监管的权利,清晰监管职责,防止因监管权责不分导致监管作业紊乱,监管功率欠安的景象。
三、促进融资性担保职业自律,进一步展开融资性担保协会
笔者主张在我国融资担保协会领导下,在全国范围内持续加大融资性担保职业协会的覆盖面积,鼓舞融资性担保安排参加职业协会,从广度上发挥职业协会对融资性担保安排的辅导与效劳效果;各协会在实践中不断完善职业协会安排安排结构、构成一致的职业自律规矩,在深度上加强对融资性担保安排发挥指引效果。在内部监管方面,促进行职业协会标准化、透明化展开,定时通报本省市担保安排的运营情况、资信情况,引导融资性担保职业活跃进行自查、自律作业。在担保训练方面,各职业协会定时展开融资性担保安排及从业人员担保法令、法规训练作业,引导担保安排构成知法、遵法、护法的职业空气。
四、整理、整理融资性担保职业违规违法行为,坚决冲击“假担保”行为
鉴于现在融资性担保职业界部显着存在的违法、违规行为,以及“假担保”现象充满商场严峻影响融资性担保职业的形象。笔者主张各当地政府安排监管部分合作公、检、法体系持续展开融资性担保商场专项整理、整理活动。经过整理活动对名不副实、信誉欠安的非融资性担保安排进行标准引导,催促其标准事务类型,做到运营事务不越线、不越位;或促使其活跃展开事务和安排转型,展开本身争夺提前获得
日前,国务院融资担保部际联席会议办公室印发《关于学习学习安徽担保经历推动政银担危险分管机制建造的告诉》,要求各地展开学习安徽经历、推动政银担危险分管机制建造。能够说,这为疏解困扰商业银行和小微企业的融资难问题打开了一个突破口。
长期以来,融资担保职业作为衔接银企的枢纽,一肩挑两端,既为小微企业供给增信效劳,又为银行分管危险。尤其是在与银行的协作中,更多时分是担保公司承当悉数危险。企业无法准时还款时,由担保公司全额代偿,然后再追偿,无形中增加了担保公司的危险,也增加了企业融资本钱。一起,在向小微企业发放借款这项事务中,政府多游离于银担协作系统之外,在民营担保公司“跑路”事情频发的布景下,愈加深了银行和担保公司间的互不信赖。
此次要求推行的融资担保“安徽方式”,则是由政府、再担保、银行一起分管危险。一旦企业发作代偿,原担保组织、省级再担保组织、银行、地方政府将按4∶3∶2∶1的份额分管危险。这能够算是共赢之举:对银行来说,与担保组织协作,可下降小微企业借款危险、扩展市场规模、提高盈余水平;对政府来说,可增加税收、撬动金融资源流向小微企业;对担保组织来说,增强了其应对危险的才能,经过危险分管,完成危险共管。
此外,这一方式的亮点还在于,引进再担保公司为担保公司进行担保。安徽省担保集团以股权、再担保事务为枢纽,将全省的方针性担保组织串联成一个全体。这种省级渠道牵头、市县级组织为系统成员的格式,改变了以往各担保公司的“诸侯割据”,使得银行与担保两个系统的对接愈加顺利。而一旦担保公司无法实行担保责任,再担保公司将向债权人承当终究的担保责任,在很大程度上发挥了方针性效果,成为支撑债款企业、安稳经济的“压舱石”。方式虽好,但也有一些问题亟待解决。比方,有的银行经过在实践放贷时直接扣除或预先交纳保证金的方式,把本应自己承当的20%危险,变相转嫁给企业,使企业借款本钱上升。
总归,政银担危险分管机制的持续性、安稳性尚待时刻查验,也有赖于方针层面的支撑和愈加强有力的束缚。
一、研讨布景
自20世纪90年代初我国批专业的融资性担保安排树立至今,我国融资性担保职业在摸爬滚打中走过20余年风雨旅程。20年里,融资性担保职业作为一股重生的社会力气在政府和社会各界的支撑下从无到有、从小到大在支撑国民经济展开、维护国家金融体系安稳、改进中小企业融资环境等方面发挥愈来愈无足轻重的效果。2008年美国次贷危机席卷全球,我国股市、金融商场、出口贸易等方面都发生了巨大动摇,经济展开遭到严峻考验。在此布景下,我国融资性担保职业仍保持着杰出的展开势头,2009年至2013年间,我国融资性担保职业实收本钱年均增加达36%;在保余额年均增加达37%;与融资性担保安排展开事务协作的银职业金融安排年均增加达22%,融资性担保借款余额年均增加达28%;中小企业融资性担保借款余额年均增加达29%,为中小企业供给担保户数年均增加达27%;融资性担保全职业担保事务收入年均增加达30%。在融资性担保职业不断展开壮大的一起,其在展开过程中面对的问题也逐步凸显。实践中,部分担保安排为寻求更高利益运用我国法令法规缝隙逼上梁山进入高危险的灰色地带,进行违规运营或违法犯罪行为。2012岁月鼎担保事情给融资性担保职业带来的阵痛未除,新的担保危机又开端频发,其间不乏融资性担保安排因不合法吸收大众存款、不合法集资、不合法截留银行借款、违规运用资金而被查办的景象。依据江苏经济和信息化委员会发布的数据显现,到2011年6月底,江苏省具有资质的融资性担保安排数量高达863家,但在之后的两年时间里,这些融资性担保安排平分别有252家和127家被撤销运营融资性担保事务的资质,份额占到了总数的三成以上。到2014年6月底,江苏全省融资性担保安排仅剩413家(含34家分支安排),较2011年的计算剧减50%以上 。以管窥豹,当时我国融资性担保职业的展开势态并不达观,职业展开中存在许多违法违规行为严峻限制了融资性担保职业的健康、有序展开,加强对我国融资性担保公司的监管作业势在必行。
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